个人消费贷款发展快风险不容忽视

2022年以来，随着宏观经济的疲软，社会融资需求减少。随着国家对消费的重视，个人消费类贷款逐步升温。各家银行将业务重点逐步转向房贷之外的小微企业经营类贷款以及个人消费类贷款。不过，快速发展的个人消费类贷款也在累积着一些风险。

　　据悉，针对一些抵押类消费贷款，将贷款额度转换为信用卡的信用额度成为一些银行选择的个人消费贷款的放款方式。除此之外，还有部分银行的放款方式是将无抵押无担保的、相对小额的款项(一般在30万元以下)直接存入借款人的借记卡中。

　　银监会《个人贷款管理暂行办法》明确规定，个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。只有存在下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意，可采取借款人自主支付方式：一是借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；二是借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；三是贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；四是法律法规规定的其他情形的。

　　银监会《个人贷款管理暂行办法》规定，采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

　　目前个别银行的贷款违规行为，客观上放大了消费类贷款规模，但就长远发展而言其实是有害无利的。要减少个贷业务中潜在的风险，还需银行提高自身员工工作规范。

点击进入!

个人消费贷款发展快风险不容忽视